Nếu bạn đang có ý định vay tiền mua nhà hãy tham khảo ngay những điều dưới đây để có được những kiến thức trước khi vay tiền mua nhà!
1.Vay tiền mua nhà là gì?
Vay tiền mua nhà là hình thức vay tiền ngân hàng để mua BĐS (nhà ở, đất nền, căn hộ chung cư, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…) ,có thế chấp bằng tài sản đảm bảo cho khoản vay (là chính bất động sản sắp mua hoặc tài sản đã sở hữu khác, có thể bất động sản, xe ô tô..) có giá trị lớn hơn số tiền muốn vay.
2. Có nên vay tiền mua nhà?
Vay tiền ngân hàng mua nhà đã không còn xa lạ khi giá nhà đất đang ngày một tăng, thậm chí tăng gấp hơn 20 lần thu nhập trung bình của người dân. Vậy nên vay vốn ngân hàng mua nhà đất là lựa chọn tối ưu dành cho những ai chưa đủ tài chính.
3. Có những gói vay mua nhà nào?
- Vay mua nhà ở, nhà phố
- Vay mua đất nền dự án
- Vay mua căn hộ chung cư : như đúng tên gọi đây là gói vay dành cho khách hàng có nhu cầu muốn mua căn hộ chung cư. Vốn vay làm tài sản đảm bảo thông thường là chính căn hộ muốn mua. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay hấp dẫn khi các chủ đầu tư thường liên kết với các ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi cho khách hàng khi vay.
- Vay mua nhà ở xã hội cho người thu nhập thấp
4. Đặc điểm gói vay mua nhà?
- Đối tượng khách hàng: cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp
- Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo : có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
- Lãi suất vay ưu đãi
- Hạn mức cho vay lớn, có thể lên đến 95 – 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay có thể lên đến 25 – 30 năm
- Phương thức tính lãi: theo dư nợ gốc giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
- Hình thức trả nợ: trả góp hàng tháng (gốc+ lãi) linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
- Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
- Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
- Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
- Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
- Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.
5. Điều kiện vay mua nhà như thế nào?
Điều kiện vay mua nhà đất tại mỗi ngân hàng là khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản khi khách hàng vay cần đáp ứng các điều kiện như sau :
- Khách hàng vay mua nhà phải đủ 18 tuổi trở lên
- Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
- Có điểm tín dụng tốt: không có nợ xấu nhóm 2 và 3 ở các tổ chức tín dụng.
- Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ (tổng số tiền gốc và tiền lãi phải trả không vượt quá 70% tổng thu nhập của người vay)
- Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
- Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng
6. Thủ tục vay mua nhà:
- Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
- Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá…
7. Những lưu ý quan trọng khi vay tiền mua nhà
Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ, cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:
- TÌM HIỂU SẢN PHẨM NHÀ ĐẤT KHI MUA: Khi vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, xem xét kĩ dự án đó có bị chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng hay chưa.
- LÃI SUẤT CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG : Mỗi ngân hàng đều có những gói cho vay mua nhà với các mức ưu đãi khác nhau. Cần tìm hiểu và so sánh càng nhiều chương trình cho vay trước khi chọn ra gói vay mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
- KHẢ NĂNG TÀI CHÍNH CỦA MÌNH :
- Xác định tài chính hiện có khi vay : Tài chính bạn cần có tối thiểu 30% giá trj căn nhà khi đi vay.
- Không nên vay quá nhiều. Cân nhắc vay từ 50 – 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
- Tính toán khả năng tài chính có ổn định hàng tháng để đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào trường hợp trả chậm dẫn đến nợ xấu.
- THỜI HẠN VAY : Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng,nhằm đảm bảo khoản nợ nằm trong tầm kiểm soát.
- HÌNH THỨC TRẢ NỢ : Cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn.
- PHÍ TRẢ NỢ TRƯỚC HẠN: Cần tìm hiểu rõ mức phí phạt trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
- HỢP ĐỒNG VAY: Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi… để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
Tổng hợp biểu xuất lãi vay mua BĐS tháng 5/2022 của các ngân hàng
Hi vọng những thông tin về vay tiền mua nhà trên sẽ giúp bạn có thêm nhiều thông tin hữu ích khi có ý định vay tiền mua nhà. Để được hướng dẫn, tư vấn chi tiết các gói vay mua nhà cụ thể, khách hàng có thể liên hệ với tư vấn viên tại batdongsandaiphat.vn hoặc Fanpage: https://www.facebook.com/DaiPhatPMH để đươc hỗ trợ tư vấn miễn phí!